Сегодня в России до 60% автомобилей покупаются в кредит. Это обычная мировая практика, характерная для стран с рыночной экономикой. Однако, если «кредитная» машина попадает в ДТП, это чревато головной болью для автовладельца. Оказывается, за небольшую сумму, составляющую менее 1% от стоимости автомобиля, можно застраховать себя от лишних убытков.
Сегодня в России до 60% автомобилей покупаются в кредит. Это обычная мировая практика, характерная для стран с рыночной экономикой. Однако, если «кредитная» машина попадает в ДТП, это чревато головной болью для автовладельца. Оказывается, за небольшую сумму, составляющую менее 1% от стоимости автомобиля, можно застраховать себя от лишних убытков, связанных с износом авто.
При покупке автомобиля в кредит его обязательно страхуют по КАСКО. Однако, не во всех страховых компаниях КАСКО покрывает амортизацию (износ) автомобиля. Что это означает в реальной жизни? Предположим, вы купили в кредит на пять лет автомобиль за 1 миллион рублей.
Гарантия сохранения стоимости автомобиля GAP Полезно ли это?
В случаях угона или тотального повреждения, которые предполагают выплату полной стоимости автомобиля, страхователь фактически не получит сумму, равную стоимости нового авто. Дело в том, что ежегодно текущая стоимость машины уменьшается за счет процента износа машины. Например, в первый год цена упала на 20%, на второй год — еще на 15%, а за два года — более, чем на треть от своей изначальной стоимости. И если страховая выплата по КАСКО учитывает степень износа, то полученной от страховой компании выплаты может не хватить даже на то, чтобы полностью покрыть свой долг перед кредиторами, не говоря уже о том, чтобы купить аналогичный автомобиль.
Понятно, что даже если авто не куплено в кредит, получить за тотальные повреждения только две трети стоимости новой машины, очень неприятно, а если при этом еще и необходимо выплачивать кредит, то ситуация вообще может оказаться патовой. Но существует возможность заранее оградить себя от рисков, связанных с учетом износа «железного коня».
Не так давно, а точнее с 2008 года, в России появился новый страховой продукт — GAP (Guaranteed Asset Protection), то есть «Гарантия сохранения стоимости автомобиля». Страховка GAP дает возможность получить возмещение разницы между рыночной стоимостью автомобиля с учетом амортизационного износа и его ценой на момент страхования. Полис GAP необходимо приобретать вместе с полисом КАСКО непосредственно при покупке машины, а действует он при угоне или полной гибели автомобиля. Страховка GAP полностью покрывает эту разницу в первый год эксплуатации машины, а во второй и последующие годы значительно ее сокращает.
Несмотря на преимущества и низкую стоимость GAP-страховки, в России этот страховой продукт не получил широкого распространения. Дело в том, что крупным страховщикам GAP-страхование не интересно.
Застраховаться от учета износа можно, как правило, в небольших компаниях с индивидуальным подходом к каждому клиенту и личным страховым менеджером. «Дело в том, что документооборот, связанный с GAP-страхованием, достаточно велик, — объясняет генеральный директор СК «Экип» Дмитрий Бирюков, — а сумма страховой премии очень мала. Например, чтобы гарантировать сохранение стоимости автомобиля за полтора миллиона рублей, нужно заплатить порядка пяти тысяч рублей. Такие премии не интересны крупным игрокам страхового бизнеса. Возможно, именно поэтому такой вид страхования в России не распространен».
Что такое GAP (ГАП) в КАСКО? Зачем нужен и от чего защищает?
Нужно учитывать некоторые особенности этого вида страхования. GAP-страховка покупается только вместе с полисом КАСКО и составляет от 0,5% до 1% стоимости полиса добровольной автостраховки.
Scriptio: Владимир Дмитриев.
Источник: quto.ru
РЕСОавто-GAP
Компенсация потери стоимости автомобиля в случае
хищения или полной гибели.
- Полностью погасим долг перед банком для кредитных авто
- Стаж и возраст водителей не влияют на стоимость полиса
- Без ограничений по марке и стоимости авто
Факты о РЕСОавто-GAP
Что такое РЕСОавто-GAP
Возможность защитить себя от финансовых потерь в случае полной гибели автомобиля или его угона.
Зачем нужен GAP
GAP-страхование полностью покроет или значительно уменьшит разницу между страховым возмещением по каско и расходами на приобретение аналогичного автомобиля взамен утраченного.
Кому подходит
Владельцам автомобилей до 12 лет пользования, обладателям кредитных машин.
Как оформить
Вместе с полисом каско или отдельно во время действия договора (осмотр обязателен).
Пример страховой выплаты
Новый автомобиль при страховании оценили в 1 950 000 рублей. Стоимость полиса РЕСОавто-GAP составила 15 600 рублей* в год. Произошел страховой случай, восстановить машину нельзя.
С учетом амортизации выплата составит около 1 677 000 рублей. По страхованию GAP мы возместим недостающие 273 000 рублей.
*Указанная стоимость является примерной и может отличаться в зависимости от различных факторов, например, от статистики угонов и частоты случаев полной гибели.
Источник: reso.ru
Что такое GAP-страхование, как оно работает и зачем дополнять им полис каско
Полис каско принято считать универсальным решением для всех проблем с автомобилем. С одной стороны, эта страховка действительно помогает компенсировать большую часть ущерба, например, при ДТП. С другой стороны — в случае утраты автомобиля владельцы каско часто бывают разочарованы выплатой, поскольку полученной компенсации оказывается недостаточно для покупки не только аналогичного нового автомобиля, но и даже подержанного. Возможно ли «заморозить» стоимость автомобиля при страховке? Разбираемся, что такое GAP-страхование и как оно может помочь.
Как действует каско в случае утраты автомобиля
Заключивший договор каско автовладелец в случае утраты транспортного средства получает страховую выплату. Сумму определяют исходя из стоимости автомобиля на момент выплаты. Если автомобиль новый, его стоимость при оформлении страховки каско берут из договора купли-продажи, а автомобиль с пробегом оценивают по рыночной цене.
К этому добавляют такой параметр, как динамическая франшиза: чем больше времени прошло от момента страхования, тем меньше окажется полная стоимость автомобиля. По договору со страховой компанией стоимость автомобиля может снижаться на определенный процент либо со временем (например, с каждым месяцем действия договора), либо с количеством страховых случаев.
Как правило, размер динамической франшизы по договору страхования составляет 1,1% от страховой суммы за каждый месяц действия договора страхования, начиная с первого месяца. При этом неполный месяц принимается за полный. Таким образом, чем больше времени пройдет с момента покупки полиса, тем меньше денег получит автовладелец при наступлении страхового случая.
Например, новый автомобиль, приобретенный за 3 млн рублей, каждый квартал может дешеветь на 99 тысяч при динамической франшизе 1,1%. А более дорогие автомобили и вовсе за год могут потерять более 13% стоимости. Это значение вычисляется по формуле и, как правило, не зависит от реальной эксплуатации автомобиля. То есть, например, тот факт, что машина практически не использовалась, будет не важен для страховой компании.
Рассчитайте стоимость КАСКО онлайн
Покажем цены всех ведущих страховых компаний
Что такое GAP и как его оформить
Guaranteed asset protection, или GAP, переводится как «гарантия стоимости актива». По сути GAP фиксирует стоимость автомобиля на момент приобретения полиса, таким образом, транспортное средство перестает дешеветь со временем (как это происходит обычно). При наступлении страхового случая владелец такого полиса получит зафиксированную в договоре сумму.
Это дополнительная опция к полису каско, поэтому обязательным условием является наличие этого полиса добровольного страхования. Оформить GAP отдельно не получится. Можно заключить договор как одновременно с покупкой каско, так и докупить GAP отдельно. Во втором случае страховая предложит добавление функции на срок действия договора каско.
Оформить GAP дополнительно можно в любой страховой компании, независимо от того, где приобретен каско. За основу расчетов при оформлении GAP принимается первоначальная стоимость автомобиля, которая в зависимости от условий договора может быть выражена в рублях либо в иностранной валюте (евро, доллар США) с привязкой к курсу Центробанка на день выплат.
Когда действует опция GAP
Опция GAP — это исключительно дополнительная услуга к общепринятому каско, которая выбирается отдельно. Стандартная страховка каско функционирует и без нее, однако клиент получает меньше выгод, нежели с дополнительной функцией GAP. Опция GAP действует при страховых случаях: — Угон автомобиля — Полная гибель средства
Почему опция GAP выгодна
- Сумма покрытия не уменьшается, как в стандартном полисе каско.
- Можно (и нужно!) застраховать машину, которая находится в кредите или лизинге, таким образом, при гибели автомобиля владелец сможет полностью вернуть деньги.
- Премиальные автомобили очень быстро теряют стоимость: в первый год износ доходит до 25% от цены машины, во второй — еще 15%, в третий — около 10%. Получается, что автомобиль только прошел обкатку, но потерял уже почти треть стоимости. GAP сохранит первоначальную цену в случае утраты авто.
- по данным страховщиков, в «тотальное» ДТП чаще всего попадают автомобили с мощными моторами, так что любителям быстрой езды есть смысл задуматься о подобном расширении стандартного каско.
Можно ли отказаться от GAP
Конечно. GAP — дополнительная опция, которая доступна только при заключении договора каско, отдельно заключить такой договор невозможно, а вот убрать это условие из каско можно спокойно.
Можно ли обойтись без GAP
Если вы аккуратный водитель, оставляете автомобиль на охраняемой парковке, тем самым потенциально защищены от тотальной утраты автомобиля, то, возможно, опция GAP имеет для вас меньшую ценность, так как при страховом случае можно будет обойтись ремонтом.
Источник: www.banki.ru