Как страховать авто дешевле

Каждый владелец транспортного средства должен иметь оформленный полис «ОСАГО». Он используется для выплаты компенсации лицам, пострадавшим в ДТП. На современном рынке работает большое количество страховщиков, предоставляющих возможность оформить полис по разным ценам.

Большинство компаний используют тарифные ставки, приближенные к установленным ЦБ лимитам. Однако некоторые СК готовы предложить своим клиентам более выгодные условия страхования. Следует разобраться, где сейчас самая дешевая страховка на автомобиль «ОСАГО».

Стоимость полиса: факторы, влияющие на формирование цены

В первую очередь на стоимость полиса влияет политика Центрального банка. Это учреждение обладает правом установления максимального и минимального размера взносов. Стоимость периодически корректируется, в зависимости от экономических условий.

Кроме решений регулятора (ЦБ), на стоимость страховки для физических лиц влияют следующие факторы:

1. Марка транспортного средства. Машины отличаются друг от друга по мощности, объему двигателя и другим техническим параметрам. Они влияют на стоимость полиса для конкретного гражданина.
2. Поведение водителя на дорогах общего пользования и его стаж. Кроме авто, на цену оформления страхования также влияет и сам водитель. При маленьком стаже и большом количестве аварий, стоимость будет выше. Если же гражданин пребывает за рулем не менее трех лет и никогда не участвовал в ДТП, он может рассчитывать на получение скидки. Также на этот параметр влияют выписанные административные штрафы.
3. Место регистрации ТС. Страховщики используют региональные коэффициенты. Прописка в населенных пунктах с большим количеством жителей в комплексе с высокой аварийностью местных дорог является основанием для увеличения стоимости полиса.
4. Количество лиц, имеющих доступ к машине. Чем меньше граждан прописано в полисе, тем ниже его стоимость.

Внимание! Транзитные полисы (оформляются на короткие сроки) стоят дороже, нежели их стандартные аналоги.

Также на стоимость влияет срок действия страховки. Если автомобиль будет использоваться только в определенное время года, можно оформить недорогое сезонное страхование на несколько месяцев (не менее трех). Это более дешевая автостраховка, нежели пакет, рассчитанный на целый год.

Оформляем ОСАГО в 2022 году 👈 как сэкономить на ОСАГО

Следует отметить, что некоторые страховщики используют систему бонусов для постоянных клиентов. Используя подобные бонусы владельцы авто могут дополнительно снизить стоимость страхования.

Наиболее выгодные предложения на рынке

На данный момент минимальная стоимость полиса, установленная ЦБ, составляет 3 432 рубля, максимальная – 4 118 рублей. В большинстве случаев страховщики прибегают к использованию максимально допустимой базовой ставки. Так действуют, к примеру, компании «СОГАЗ», «Ренессанс» и «ВСК». В то же время, некоторые страховщики применяют разные подходы, в зависимости от конкретного региона.

Страховая организация «МАКС», например, использует следующие ставки:

1. В Москве, Петербурге и Владивостоке – 3 432 рубля.
2. В Самаре, Челябинске и Ростове – 4 118 рублей.

Очевидно, что перечень компаний, предоставляющих наиболее выгодные условия, напрямую зависит от конкретного места проживания водителя.

Между тем, можно выделить несколько страховщиков, которые в большинстве областей предоставляют более низкие ставки. Кроме СК «МАКС», полисы «ОСАГО» дешево продают следующие компании:

• «Альфа Страхование» с базовой ставкой 3 432 рубля;
• «Ингосстрах» – базовый тариф такой же;
• «РЕСО» – 3 604 рубля;
• «ВТБ» – минимальная ставка используется в Москве, а в Екатеринбурге оформить полис можно за 3 775 рублей;
• «Согласие» – 3 435 рублей (только на территории Москвы).

Разница между ценами не является очень существенной, поэтому при выборе страховщика рекомендуется обращать внимание не только на ценник, но и на статистику страховых выплат, производимых организацией.

Подобный подход позволит минимизировать проблемы, которые могут возникнуть с компенсациями в будущем.

Снижение стоимости полиса: основные способы

Первый способ сэкономить заключается в выборе компании с наиболее низкой базовой ставкой. Окончательную стоимость страхового полиса также можно снизить, если грамотно использовать факторы, влияющие на формирование тарифов. Действовать необходимо следующим образом:

1. Прописывать в полисе «правильных водителей». Для того, чтобы сэкономить, рекомендуется не предоставлять ТС в пользование лицам младше двадцати двух лет с небольшим водительским стажем (оптимальный вариант – более трех лет). Также не следует вписывать в полис слишком много граждан, поскольку их количество влияет на стоимость страхования.
2. Оформить страховой полис на гражданина, имеющего большой стаж вождения. Чем больше времени водитель провел за рулем, тем дешевле ему обойдется страхование. Это же касается аварийности гражданина. Однако в данном случае необходимо учесть один нюанс – чтобы схема сработала, необходимо переоформлять автомобиль на этого водителя.
3. Приобрести страховку, действия которой аннулируется после первой выплаты. Подобные продукты присутствуют на отечественном рынке. В большинстве случаев они обходятся водителям дешевле, но после ДТП придется заниматься оформлением нового полиса.
4. Отказаться от дополнительных услуг. Часто сотрудники компаний навязывают гражданам страховку жизни и другие предложения, которые, не являясь обязательными, влияют на окончательную стоимость продукта. Однако в данном случае необходимо действовать, ориентируясь на конкретные обстоятельства. Некоторые компании при оформлении допов предлагают скидки до двадцати пяти процентов на основную страховку.

Также можно воспользоваться региональными коэффициентами. В некоторых областях страховка стоит дешевле. Кроме того, если страхователь проживает в сельской местности, платить придется меньше. Это можно использовать в собственных целях, однако, при проживании в большом городе, придется сменить прописку.

Заключение

Таким образом, несмотря на установленные нормы, стоимость страховки отличается, в зависимости от конкретного страховщика. Самая дешевая страховая компания «ОСАГО» – «МАКС». Оформить полис на выгодных условиях можно также в организациях «РЕСО» и «Ингосстрах».

Однако при выборе страховщика необходимо также обращать внимание на процент осуществленных им выплат. В противном случае экономия на полисе может негативно повлиять на личный бюджет в будущем.

Источник: prava.expert

4 совета начинающему водителю, как оформить ОСАГО дешевле

Начало водительского стажа — дело серьёзное и открывающее много удивительных вещей. Одна из них иногда шокирует молодых водителей — и это цена на полис ОСАГО. Она выше всего для тех, кто младше 22 лет и имеет стаж меньше года.

Другими словами, при расчёте стоимости полиса в ход идёт коэффициент возраста и стажа (КВС). Даже в случае, когда опытный водитель включает в свой полис новичка — стоимость полиса увеличивается, потому что рассчитывается по возрасту младшего.

Что ж, именно на КВС нельзя не повлиять, только если у водителя нет машины времени (надеемся, в будущем для неё ОСАГО будет не нужно). Но цену всё равно можно сделать ниже засчёт других коэффициентов.

Как? Давайте разберём работающие способы снизить стоимость полиса ОСАГО

Что говорит закон о КВС? Коэффициент страховых тарифов в зависимости от характеристик (навыков) допущенных к управлению транспортным средством водителей (стажа управления транспортными средствами, соответствующими по категории транспортному средству, в отношении которого заключается договор обязательного страхования, возраста водителя) определяется в соответствии со следующей таблицей

Закончить автошколу как можно раньше

Получение водительских прав не всегда означает начало самостоятельной жизни за рулём. Зато означает, что отсчёт стажа пошёл! А именно это нам и нужно для снижения стоимости ОСАГО. У новоиспеченного 18-летнего обладателя прав КВС будет равен 1.93, а через три года уже 1.08. В деньгах это ощутимая разница.

Оформить сезонный полис

Если по какой-то причине машина используется не постоянно, то это повод не переплачивать зазря. Например, если зимой водителю удобнее ездить на метро или он любитель исключительно летних автопутешествий. На Cherehapa можно оформить полис c периодом использования от 3 до 9 месяцев, либо стандартный полис на год.

Использовать сайт-агрегатор страховок

Этот способ актуален для водителей всех возрастов. Онлайн-калькуляторы стали ещё востребованнее с прошлого года — когда страховые компании ввели расчёт цен по индивидуальным тарифам. С их помощью найти самый выгодный вариант ОСАГО можно в два счёта.

Территориальный коэффициент

Также цена ОСАГО рассчитывается, исходя из коэффициентов мощности авто (КМ) и территориального коэффициента (КТ). Но, возможно, скоро это будет не так.

Правда, весной в очередной раз заговорили о том, чтобы отменить эти коэффициенты и расширить тарифный коридор, при этом увеличив страховые выплаты. Ну, а пока территориальный коэффициент и коэффициент мощности считаются вот по этой таблице. Чтобы цена ОСАГО рассчитывалась по желаемому КТ, авто должно быть зарегистрировано в этом регионе.

Источник: www.cherehapa.ru

Как дешево оформить полис ОСАГО

Оформление страховки является обязательным для каждого водителя. Многие компании предлагают ОСАГО дешево, но нередко покупка полиса осложняется из-за невыгодных для владельца автомобиля условий. К тому же, существует риск того, что страховщик не выплатит положенную сумму при повреждении ТС или его угоне. Из-за этого вопрос о том, где дешевле застраховать машину по ОСАГО, сохраняет актуальность.

• 1 Общие сведения
• 2 Как формируется стоимость

• 2.1 Базовые критерии
• 2.2 Дополнительные компоненты

Общие сведения

На территории РФ автострахование является обязательным. ОСАГО оформляют с целью защиты от расходов, связанных с возмещением ущерба при ДТП, повреждениях других авто. Полис по закону должен иметь каждый водитель, в том числе работники такси, так как иначе их могут лишить права управления транспортным средством.

Страховка позволяет защитить собственника ТС практически от любых ситуаций. Если по его вине произошла авария, повреждена чужая машина, нанесен ущерб здоровью других участников дорожного движения, компания осуществляют выплату компенсации.

ОСАГО оформляется на срок до 1 года. При этом, минимальный срок, на который можно купить страховку недорого, составляет 3 месяца. Данный вариант доступен водителям, использующим авто только в определенный сезон, в скором времени планируют продать ТС или долго пребывают в разъездах, из-за чего не управляют транспортом.

Как формируется стоимость

Тарифы на полис рассчитываются исходя из параметров, заложенных в действующих законах. За счет этого страхователю предоставляется гарантия того, что стоимость ОСАГО не будет непомерно завышенной из-за желания компании получить прибыль.

Базовые критерии

Выделяют несколько основных компонентов, влияющих на окончательную цену. Чтобы купить ОСАГО дешево, непременно следует учитывать факторы, исходя из которых формируется стоимость.

К ним относятся:

• Мощность двигателя ТС.
• Регион, в котором зарегистрировано авто.
• Возраст и стаж водителя.
• Случаи ДТП.
• Количество лиц, которые допускаются к управлению ТС.
• Срок действия полиса.

На основе перечисленных базовых критериев подбираются коэффициенты, посредством которых удается точно рассчитать стоимость ОСАГО. Произвести вычисление можно самостоятельно, но проще воспользоваться специальным калькулятором онлайн.

Дополнительные компоненты

Полный список критериев, на основании которых формируется цена, зависит от компании, в которой производится страхование. Именно поэтому в некоторых СК могут предложить самое дешевое ОСАГО, в то время как в других полис окажется дорогой.

На стоимость могут влиять следующие факторы:

• Вид и возраст ТС.
• Наличие выявленных при техосмотре поломок.
• Количество водителей.
• Применение авто в коммерческих целях.
• Наличие у водителя физических ограничений.

Внимание! Полная цена ОСАГО зависит от широкого спектра факторов. Поэтому чтобы застраховать машину выгодно, необходимо учитывать критерии, формирующие стоимость полиса.

Как сэкономить на покупке

Чтобы приобрести самую дешевую страховку ОСАГО, нужно ответственно подойти к выбору компании, а также воспользоваться дополнительными возможностями для снижения цены. Каждый из способов уменьшения стоимости имеет достоинства и недостатки, что непременно нужно учитывать перед оформлением.

Способы, позволяющие сэкономить:

• Тщательный выбор компании. Чтобы снизить цену полиса, следует воспользоваться услугами предприятия, где самые выгодные базовые тарифы.
• Сокращение срока. Если ТС используется нерегулярно, можно сэкономить на сроке страховки. При оформлении ОСАГО на несколько месяцев, водитель оплачивает половину стоимость полиса. Однако при постоянной эксплуатации машины такой вариант неудобен.
• Скидка КБМ. Коэффициент бонус-малус позволяет снизить цену ОСАГО, если водитель не попадает в ДТП. При отсутствии аварийных ситуаций в течение 1 года полис будет дешевле на 5%.
• Заключение нескольких договоров. Многие компании предлагают скидки при оформлении ОСАГО, КАСКО и других видов страхования. Поэтому владелец машины имеет возможность снизить стоимость полиса, одновременно застраховав свою жизнь или имущество.
• Скидка за стаж и возраст. Для начинающих ОСАГО стоит дороже. При оформлении нередко вписывают имя опытных водителей, однако такой способ часто приводит к последующим затруднениям при получении страховых выплат.
• Территориальный коэффициент. Учитывать этот критерий крайне важно, чтобы выяснить, где дешевле купить ОСАГО. В одних регионах цена полиса намного ниже, чем в других. Сэкономить можно зарегистрировав ТС там, где ТК ниже.

Важно знать! Также можно получить скидку, если приобретать полис через интернет. Предварительно следует выяснить,где дешевле купить ОСАГО онлайн. Многие СК позволяют совершить такую покупку и предоставляют за это бонусы.

Компании с лояльной ценовой политикой

При покупке автогражданки важно помнить о том, что дешевый полис не всегда гарантирует выгоду. Поэтому при выборе СК нужно обращать внимание не только на базовые тарифы, но и на степень надежности.

Наиболее выгодно оформлять страховку в следующих компаниях:

• АльфаСтрахование.
• ВСК.
• РЕСО.
• Ренессанс.
• Согласие.
• Ингосстрах.
• СОГАЗ.
• МАКС.
• ЖАСО.
• Росгосстрах.
• Россельхозбанк.

Базовые тарифы в этих компаниях варьируются в зависимости от региона. В среднем, он составляет от 3500 до 4200 рублей.

Опасность дешевых полисов

Определив, где купить ОСАГО на выгодных условиях, нужно уделить внимание надежности такой покупки. Во многих случаях, если компания предлагает приобрести страховку дешево, это указывает на наличие подводных камней.

Важно знать! В большинстве случаев полис по низкой стоимости предлагают только неизвестные СК, действующие в пределах одного города или региона. С высокой вероятностью, цены ОСАГО в них будет ниже, чем у крупных страховщиков. Однако в случае аварии или других ситуаций, оговоренных в договоре, ненадежная компания не выплатит необходимую сумму и не покроет расходы, связанные с нанесенным ущербом.

Чтобы снизить потенциальный риск, рекомендуется пользоваться услугами СК с хорошей репутацией и большим количеством положительных отзывов со стороны других водителей. Это позволит исключить возможность обмана или затруднений при получении компенсации.

К тому же, в крупных компаниях реально приобрести полис по выгодной цене при определенных условиях, например при проведении акций со скидками. О добросовестности страховщика свидетельствует большое количество клиентов, высокий уровень выплат (не менее 50%).

Оформление ОСАГО – вопрос, затрагивающий каждого водителя. Приобрести полис можно во многих компаниях, однако далеко не всегда такая покупка окажется выгодной. Существует несколько способов, позволяющих законно снизить стоимость полиса. Но пользоваться ими следует только при условии отсутствия сомнений в выбранной страховой организации.

Статьи по теме

1. В каких компаниях можно купить КАСКО дешево
2. Можно ли купить полис ОСАГО на 6 месяцев
3. Можно ли купить ОСАГО с пропиской в другом городе
4. Можно ли купить страховку ОСАГО в рассрочку

Источник: pravodorog.ru